第三方支付機構上繳的備付金規(guī)模龐大!年底將破萬億!???

6月29日，央行辦公廳下發(fā)《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》(銀辦發(fā)〔2018〕114號)，決定將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。

實現全部客戶備付金集中存管至央行，這是監(jiān)管一貫的思路，也在分步驟進行中，此次更加徹底，更加細化。

多位業(yè)內人士表示，這將徹底結束支付機構躺著賺利息的好日子，徹底切斷了銀行和支付機構利益鏈，也是“斷直連”的一個重要手段。

何為備付金

備付金就是指支付機構為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收代付的貨幣資金。舉個例子：當你在某購物平臺購物時，你會先把錢打到第三方支付機構，當拿到貨確認收貨之后，第三方支付機構就會把資金打到商戶那邊，在這期間，這筆存在第三方支付機構的資金便是備付金了。

備付金自2018年起交存規(guī)?？焖偕蠞q

自2017年6月央行貨幣當局資產負債表新增“非金融機構存款”項目(即支付機構客戶備付金存款)已經過去一年，從這一年的增長可以看出，前半段時間的增量相對并不明顯。2017年6-12月，該項指標規(guī)模一直在千億元內徘徊，甚至期間還有過小幅倒退，至2017年底為994.9億元，僅比初次公布的數據增加了約150億元。

但是自2018年開始，備付金交存規(guī)模轉入快車道。根據央行要求，2018年1-4月第三方支付機構客戶備付金交存比例要逐步從20%上升到50%。由此，2018年前4個月支付機構交存?zhèn)涓督鹨?guī)模每個月都跳上一個千億級臺階，至4月末已達到近5000億元，而后5月、6月均維持在這一水平。

備付金總規(guī)模預計破萬億

實現全部客戶備付金集中存管至央行，無疑將徹底結束支付機構躺著賺利息的好日子，徹底切斷了銀行和支付機構利益鏈。

《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》也明確指出，人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

查閱央行貨幣當局資產負債表發(fā)現，自2017年6月起，央行貨幣當局資產負債表新增“非金融機構存款”項目，即支付機構客戶備付金存款。2018年5月末，這一數據為5009.23億元，按此測算，支付機構客戶備付金總規(guī)模為10000.46億元。

不過，鮮有支付機構披露備付金規(guī)模及利息收入，可以推測，支付寶、財付通這兩家支付巨頭的備付金規(guī)模巨大。

比如，6月15日在港交所上市的匯付天下，其港交所招股說明書披露，2015年、2016年、2017年，匯付天下利息收入(主要來自客戶備付金結余)分別是2610萬元、3830萬元、6160萬元。匯付天下在招股書中坦言，由于越來越多的客戶備付金存入集中備付金賬戶，未來利息收入將持續(xù)減少。

“實現全部客戶備付金集中存管至央行，也是‘斷直連’的一個重要手段，支付機構無法再以此作為籌碼和銀行談判了。銀行為了備付金，也會做出各種讓步和利益交換。”中國支付網創(chuàng)始人劉剛表示。